尊敬的客戶，感謝您閱讀我公司反洗錢宣傳欄目！
1、什么是洗錢？
答：洗錢就是通過(guò)隱瞞、掩飾非法資金的來(lái)源和性質(zhì)，通過(guò)某種手法把它變成看似合法資金的行為和過(guò)程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。
2、清洗什么錢將構(gòu)成犯罪？
答：這主要是指清洗毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，將構(gòu)成洗錢罪。
3、為什么要反洗錢？
答：洗錢助長(zhǎng)走私、毒品、黑社會(huì)、貪污賄賂、金融詐騙等嚴(yán)重犯罪，擾亂正常的社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，破壞社會(huì)公平競(jìng)爭(zhēng)，甚至影響國(guó)家聲譽(yù)。因此，我們依法采取大額和可疑資金監(jiān)測(cè)、反洗錢監(jiān)督檢查、反洗錢調(diào)查等項(xiàng)反洗錢措施，預(yù)防和打擊洗錢犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。
4、國(guó)家反洗錢行政主管部門是指哪個(gè)部門？其主要職責(zé)是什么？
答：國(guó)家反洗錢行政主管部門是指中國(guó)人民銀行，負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)，制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章，監(jiān)督檢查金融機(jī)構(gòu)及特定非金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作，調(diào)查可疑交易，開(kāi)展反洗錢國(guó)際合作等。
5、為什么強(qiáng)調(diào)金融業(yè)反洗錢？
答：金融業(yè)承擔(dān)著社會(huì)資金存儲(chǔ)、融通和轉(zhuǎn)移職能，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著重要的促進(jìn)作用。但同時(shí)也容易被洗錢犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩護(hù)，改變犯罪收益的資金形態(tài)或轉(zhuǎn)移犯罪資金。因此，金融業(yè)是反洗錢工作的前沿陣地，能夠盡早識(shí)別和發(fā)現(xiàn)犯罪資金，通過(guò)追蹤犯罪資金的流動(dòng)，預(yù)防和打擊犯罪活動(dòng)。
6、哪些交易將受到反洗錢監(jiān)測(cè)？
答：中國(guó)人民銀行制定了專門的規(guī)章，當(dāng)金融交易達(dá)到一定金額或符合某種可疑特征時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交大額和可疑交易報(bào)告。例如銀行賬戶資金短期內(nèi)分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出且與客戶身份或經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符，金融機(jī)構(gòu)還可根據(jù)具體情況判斷出涉嫌洗錢的可疑交易并上報(bào)。
7、什么機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)？
答：中國(guó)人民銀行專門成立了中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，具體負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)。
8、目前金融機(jī)構(gòu)主要采取哪些反洗錢措施？是否會(huì)因此延長(zhǎng)客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間？
答：主要采取客戶身份識(shí)別、盡職調(diào)查、大額交易和可疑交易報(bào)告、客戶身份資料及交易記錄保存等反洗錢措施，包括事前預(yù)防、事后監(jiān)測(cè)及調(diào)查等。監(jiān)測(cè)及調(diào)查發(fā)生在完成業(yè)務(wù)之后，不會(huì)額外增加客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間。目前的預(yù)防手段主要包括核對(duì)客戶身份證件及填寫有關(guān)客戶信息，與現(xiàn)行的金融業(yè)務(wù)要求也基本吻合。
9、反洗錢工作會(huì)不會(huì)侵犯?jìng)€(gè)人隱私和商業(yè)秘密？
答：不會(huì)的。《中華人民共和國(guó)反洗錢法》重視保護(hù)個(gè)人隱私和企業(yè)的商業(yè)秘密，并專門規(guī)定對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)而獲得的客戶身份資料和交易信息要予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個(gè)人提供?！吨腥A人民共和國(guó)反洗錢法》還規(guī)定，反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查；司法機(jī)關(guān)依法獲得的客戶身份資料和交易信息只能用于反洗錢刑事訴訟。
10、客戶辦理哪些保險(xiǎn)業(yè)務(wù)需要出示身份證件？
答：客戶在投保、退保、賠款或領(lǐng)取保險(xiǎn)金時(shí)，如果達(dá)到一定數(shù)額，金融機(jī)構(gòu)將對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別。例如，客戶投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，以現(xiàn)金形式繳納的保費(fèi)達(dá)到或超過(guò)1萬(wàn)元人民幣或等值1000美元時(shí)，與被保險(xiǎn)人的身份證明文件，登記身份信息，留存身份證明文件的復(fù)印件或影印件。再如：當(dāng)退保的保費(fèi)或保單現(xiàn)金價(jià)值超過(guò)1萬(wàn)元或外幣等值1000美元時(shí)，退保申請(qǐng)人應(yīng)在出示保險(xiǎn)合同或保險(xiǎn)憑證原件的基礎(chǔ)上，出示退保申請(qǐng)人的有效身份政見(jiàn)或其他身份證明文件。
11、代理他人辦理金融業(yè)務(wù)的客戶，應(yīng)如何配合金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)？
答：客戶代理他人辦理金融業(yè)務(wù)，應(yīng)出示被代理人及本人有效身份證件，填寫姓名、聯(lián)系方式、身份證件的種類和號(hào)碼等信息。
12、在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)還需要持續(xù)的關(guān)注客戶身份信息嗎？
答：需要，金融機(jī)構(gòu)需要持續(xù)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，持續(xù)的關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)以及交易情況，并及時(shí)提醒客戶更新資料信息。
13、當(dāng)客戶要求變更姓名或名稱等身份信息時(shí)，金融機(jī)構(gòu)是否還需要重新識(shí)別客戶？
答：是的，當(dāng)客戶要求變更姓名或名稱、身份證件或身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或負(fù)責(zé)人等信息時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶，客戶應(yīng)當(dāng)配合出示相關(guān)信息。
14、客戶在金融業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，如果先前提交的身份證件或其他身份證明文件已過(guò)期了，金融機(jī)構(gòu)是否應(yīng)當(dāng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)？
答：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)提醒客戶更新身份證件，如客戶未在合理期限內(nèi)或拒絕在合理期限內(nèi)更新的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。
15、客戶如何保護(hù)自己，遠(yuǎn)離洗錢活動(dòng)？
答：1、主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別；
2、不要出借或出租個(gè)人身份證件，因?yàn)檫@可能產(chǎn)生以下后果：
他人借用您的名義從事非法活動(dòng)；
可能成為他人洗錢或恐怖融資的工具；
可能成為他人金融詐騙活動(dòng)的替罪羊；
可能導(dǎo)致您的誠(chéng)信狀況受到合理懷疑；
* 因他人的不正當(dāng)行為而導(dǎo)致自己的聲譽(yù)受損；
3、不要出借個(gè)人金融賬戶；
4、不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)；
5、為規(guī)避監(jiān)管規(guī)，刻意拆分交易；
尊敬的客戶，如果您發(fā)現(xiàn)了洗錢線索，歡迎您向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心舉報(bào)。
舉報(bào)電話：010-88092000
舉報(bào)信箱：北京西城區(qū)金融大街35號(hào)，32-124信箱
接收單位：中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心
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